Resgate VGBL: como sacar seu dinheiro sem pagar mais imposto

Resgate VGBL: entenda como retirar seu dinheiro sem erros

Se você tem um plano de previdência privada e está se perguntando como funciona o resgate VGBL, este guia vai te ajudar a entender tudo. Desde os prazos e regras, até a tributação e os documentos necessários, vamos explicar passo a passo como sacar o valor acumulado com segurança e eficiência.

O VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) é indicado para quem faz a declaração simplificada do Imposto de Renda. Ele permite que você invista a longo prazo com benefícios fiscais no momento do resgate. Mas atenção: é fundamental entender as regras para evitar surpresas, principalmente em relação aos impostos.

Como funciona o resgate VGBL na prática

O resgate VGBL é a solicitação para retirar o valor acumulado no plano de previdência. Esse valor é composto pelos aportes que você realizou ao longo do tempo e os rendimentos gerados pelo fundo escolhido.

Você pode resgatar de forma total (encerrando o plano) ou parcial (mantendo o restante investido). Algumas instituições também oferecem a opção de transformar o valor acumulado em uma renda mensal, como se fosse uma aposentadoria privada.

O processo pode ser feito diretamente pelo app ou site da seguradora, ou com apoio de um consultor. Cada empresa tem seu próprio sistema, mas de forma geral, o resgate exige que você envie documentos e aguarde o prazo padrão de liberação.

“O VGBL permite que o resgate aconteça com menos burocracia, e com imposto cobrado somente sobre os rendimentos — uma vantagem enorme frente a outras aplicações.”

É possível resgatar a qualquer momento?

Sim, mas existem que devem ser respeitadas. A maioria dos planos impõe um prazo mínimo de 60 dias entre o aporte e o resgate. Após isso, o investidor pode fazer retiradas conforme sua necessidade, respeitando os limites e prazos definidos em contrato.

Alguns fundos também impõem carência entre um resgate e outro — por exemplo, 90 dias entre saques. Outros exigem valor mínimo por resgate. Por isso, vale a pena consultar o regulamento específico do seu plano antes de tomar qualquer decisão.

Existe prazo de carência para resgatar o VGBL?

Sim. Mesmo sendo flexível, o resgate VGBL normalmente está sujeito a um prazo de carência mínimo após cada aporte realizado. Esse prazo varia conforme o fundo, mas a média praticada pelas seguradoras é de 60 dias.

Ou seja, após investir, você precisa aguardar esse período antes de poder retirar aquele valor. Além disso, alguns planos estabelecem prazos entre resgates, geralmente de 90 a 180 dias.

Por que existe a carência?

Esse mecanismo serve para manter a estabilidade dos fundos de previdência e evitar movimentações de curto prazo, que poderiam prejudicar o desempenho do grupo de investidores. Lembre-se: previdência é um investimento de longo prazo, e os prazos ajudam a proteger essa lógica.

O que acontece se eu tentar sacar antes da carência?

Em muitos casos, o resgate será recusado automaticamente. Em outros, a retirada pode até ser liberada, mas com penalidades financeiras, como perda parcial de rendimento ou cobrança de taxas extras. Por isso, é sempre bom respeitar o prazo do contrato.

Tipos de resgate disponíveis no VGBL

Ao solicitar o resgate VGBL, você pode escolher entre algumas modalidades. Cada uma tem suas características e implicações fiscais.

Resgate parcial: você retira apenas uma parte do saldo acumulado e mantém o restante investido.
Resgate total: retira todo o valor e encerra o plano de previdência.
Conversão em renda: transforma o valor acumulado em pagamentos mensais, como aposentadoria privada (renda vitalícia ou por prazo determinado).

“O resgate parcial é ideal para emergências ou ajustes de carteira. Já a renda mensal é indicada para quem quer uma aposentadoria complementar com previsibilidade.”

Existe limite mínimo ou máximo para resgate?

Sim. Muitos planos estipulam um valor mínimo por resgate — por exemplo, R$ 500 ou R$ 1.000. Também é comum haver regras de saldo mínimo remanescente para manter o plano ativo após o saque.

Já o limite máximo geralmente está relacionado ao saldo total disponível no fundo. Se você tiver R$ 50 mil aplicados, pode solicitar até esse montante, respeitando carência e prazo de pagamento.

Como funciona a tributação no resgate VGBL

Um dos pontos mais importantes ao fazer o resgate VGBL é entender como será cobrado o Imposto de Renda (IR). No caso do VGBL, o IR incide somente sobre os rendimentos, ou seja, você não paga imposto sobre o valor total investido — apenas sobre o lucro gerado no período.

Além disso, o tipo de tributação depende do regime que você escolheu no momento da contratação: progressiva ou regressiva. Vamos explicar cada um abaixo.

Tabela progressiva

Nessa modalidade, a alíquota do IR varia de acordo com o valor resgatado e segue as faixas tradicionais do Imposto de Renda para pessoas físicas:

Até R$ 2.112,00 – isento
De R$ 2.112,01 até R$ 2.826,65 – 7,5%
De R$ 2.826,66 até R$ 3.751,05 – 15%
De R$ 3.751,06 até R$ 4.664,68 – 22,5%
Acima de R$ 4.664,68 – 27,5%

A progressiva costuma ser recomendada para quem pretende resgatar valores pequenos, em especial se tiver outras deduções no IR.

Tabela regressiva

Nessa tabela, o IR diminui com o passar do tempo. Ou seja: quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será a alíquota cobrada. É ideal para quem pensa no longo prazo.

Prazo do investimento	Alíquota do IR
Até 2 anos	35%
De 2 a 4 anos	30%
De 4 a 6 anos	25%
De 6 a 8 anos	20%
De 8 a 10 anos	15%
Mais de 10 anos	10%

“A tabela regressiva pode ser uma excelente escolha para quem quer investir por mais de 10 anos. A alíquota final de 10% é uma das menores do mercado.”

Qual regime escolher?

Se você ainda não contratou seu plano, recomendamos conhecer as diferenças entre progressiva e regressiva para escolher a que mais se adapta ao seu perfil e ao prazo da aplicação.

Já quem está prestes a resgatar e escolheu uma modalidade no início não pode mudar — o regime de tributação é definido no ato da contratação e vale até o fim.

Quais documentos são necessários para solicitar o resgate VGBL?

Ao realizar o resgate VGBL, você precisará apresentar uma série de documentos para garantir que o processo ocorra de forma segura e conforme exigido pela legislação brasileira. Isso evita fraudes e protege tanto o investidor quanto a seguradora.

Documentação básica

A maior parte das instituições exige os seguintes itens:

Documento de identidade com foto (RG, CNH ou passaporte válido)
CPF (se não estiver incluso no RG)
Comprovante de residência recente (emitido nos últimos 90 dias)
Dados bancários em nome do titular do plano (para depósito)
Formulário de solicitação de resgate, fornecido pela seguradora

Em alguns casos, a instituição pode pedir documentos adicionais, especialmente se o plano tiver provisões contratuais específicas ou beneficiários incluídos. Se o plano for empresarial ou coletivo, podem ser exigidas autorizações da empresa ou do RH.

Resgate por falecimento

Quando o titular do plano falece, o resgate VGBL pode ser feito pelos beneficiários nomeados no contrato. Nesse caso, além dos documentos pessoais, também serão exigidos:

Certidão de óbito
Documentos de identificação dos beneficiários
Comprovação do vínculo com o falecido (quando necessário)

“Planos VGBL muitas vezes não entram em inventário, facilitando o acesso dos beneficiários ao valor investido. Isso depende da legislação estadual e do contrato firmado.”

Quanto tempo demora para receber o valor resgatado?

Após a entrega completa da documentação, o prazo padrão de processamento do resgate VGBL varia entre 5 e 10 dias úteis. Esse tempo pode se estender caso haja pendências, correções ou necessidade de análise documental mais aprofundada.

Etapas do processo de resgate

Envio da solicitação via plataforma da seguradora ou corretora
Recebimento e análise dos documentos
Aprovação do resgate conforme regras contratuais
Crédito do valor em conta corrente do titular ou beneficiário

Algumas seguradoras oferecem resgate automático e digitalizado, com prazos ainda mais curtos. Em geral, planos contratados via bancos tradicionais demoram mais que os administrados por fintechs ou seguradoras digitais.

Fique atento: o valor do resgate pode ser creditado com descontos de IR na fonte, e aparecerá líquido já na sua conta.

Resumo prático para fazer seu resgate VGBL sem erros

Agora que você já entendeu como funciona o resgate VGBL, é hora de colocar em prática. Seguindo esses passos, você evita imprevistos, paga menos impostos e garante que o processo aconteça da forma mais rápida e segura possível.

Checklist: o que fazer antes de solicitar o resgate

✅ Verifique se o prazo de carência já foi cumprido
✅ Decida se fará resgate parcial, total ou conversão em renda
✅ Tenha em mãos todos os documentos exigidos pela seguradora
✅ Confirme qual tabela de IR você escolheu (progressiva ou regressiva)
✅ Solicite o resgate pelo canal oficial da instituição (site, app ou consultor)

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Para acompanhar notícias sobre investimentos e previdência, consulte fontes confiáveis como o Valor Investe, portal especializado em finanças pessoais.